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        超賠險是什么意思(超賠險騙局)

        這幾天,河南鄭州等地出現罕見持續強降水天氣過程,鄭州全市普降大暴雨、特大暴雨,累積平均降水量449毫米。特別是20日16-17時鄭州本站降雨量達201.9毫米,超過我國陸地小時降雨量極值。

        超賠險是什么意思(超賠險騙局)

        圖片來源于網絡@lam胖不了

        巨災天氣帶來了巨大的人身傷害和財產損失,特別是從網上流傳的視頻中可以看到,很多車輛被洪水沖走,還有很多車輛被泡在水里無法動彈。據保險公司透露,鄭州20日已累計數萬報案量,預計這一數字還會增加。天氣預報顯示,21-23日河南仍有降雨,有可能損失會進一步加大。鄭州市常住人口1260萬,機動車保有量490.1萬輛。因此,本次雨情造成的損失無疑將是巨大的。那么,洪水退去后,車輛泡水,保險公司到底賠不賠呢?為此,長鏡頭特意采訪了車險領域的專家。

        承保車輛有車損險是前提

        首先,保險公司賠付的前提是承保車輛有車損險,且在有效期內。其次,還要理解“綜改”的概念,即車險綜合改革,是以2020年9月19日零點為界,在原有保障基礎上新增加盜搶、玻璃單獨破碎、自燃、發動機涉水、不計免賠率、指定修理廠、無法找到第三方等7個保險責任。上述保險責任原先需要額外投保,改革后都涵蓋在車損險責任范圍內,消費者無需額外支付保費。也就是說,一旦車輛被推定全損,車損險保額是多少,就賠多少。

        因此,如果是車輛原地停放被淹,只要是綜改之后的保單,車損險就包含有發動機涉水險,因此都是可以賠付的。綜改前的保單有不計免賠條款,會根據實際情況確定是否全額賠付。

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        圖片來源于網絡

        需要強調的是,車輛行駛中涉水熄火,如果駕駛員進行二次點火,造成發動機損壞,則不屬于賠付范圍之內,所以千萬不要在涉水過程中二次點火。但是即使是發動機損壞,車損險也會賠付車輛的其他損失,但是不包括發動機。此外,還有一點也要注意,洪水退去后需要打保險公司電話報案,使用拖車過去定損,千萬不要自行啟動車輛。

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        圖片來源于網絡

        泡水車后續如何處理

        對于一些靜態被泡的車輛,如果泡水不嚴重,那就主要以清理內飾、地板、底盤為主,主要是清理費用,這個費用是在車損險賠付范圍之內。如果泡得比較嚴重,比如水已經漫過了引擎蓋或者是沒頂,導致車輛的維修損失金額已經超過了車輛自身價值或者是維修的價值已經達到了車損保額的40%以上,那保險公司就可以考慮推定全損,保險公司以全損賠付客戶,車輛將會通過殘值拍賣平臺進行拍賣。

        所謂推定全損,就是說當被保險車輛的維修所需時間過長或費用過高時(通常為車輛修理費/車輛出險前實際價值大于等于40~50%),車主可與保險公司協商,按照車輛出險前的實際價值全部賠償給被保險人,車輛殘值權益歸保險公司處理。推定全損適用于車輛發生重大事故、遭遇水淹等情況,可幫助車主快速拿到理賠款重新購車。

        對于保險公司而言,推定全損并不虧,首先可以迅速解決問題,避免長期糾紛,而且保險公司可以把水淹車輛處理給下游的事故車處理公司,再對車輛進行拆解,或維修后再行銷售(當然,相關公司都會保障車輛受損信息的透明,不能欺瞞消費者)。而且對于用戶而言,水淹車輛繼續維修的成本很高,而且后續也看經常發生故障。

        此外,對于新能源汽車,在賠付上,目前還沒有單獨的條款。新能源汽車和燃油車是一樣的,在推定全損的比例上有可能比燃油車還要低,也就是他損失到50%的話就有可能推定全損,因為新能源車的零整比普遍高于燃油車。

        目前看,鄭州的車損數量很大,一般面對集中式大的災難的時候,保險公司會開通綠色通道,進行快速定損、快速理賠、快速賠付。因此,車主朋友們可以保持鎮定,及時報案,等候處理。

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        圖片來源于網絡

        像鄭州這種大規模的災害,在保險公司是有巨災代號的。因此,一般的保險公司都會在再保公司投保,這種再保險一般是超賠。再保合約超賠合約指的是單次災害損失,比如超過一百萬、兩百萬、五百萬、八百萬、一千萬等某一個量級,看各個保險公司向再保公司投保的超賠起賠線是多少。超過部分將會由再保公司承擔。

        駕駛安全更重要

        了解了泡水車的處理方式,車主是不是就能松上一口氣呢?還不行!

        據中央氣象臺官微報道:預計,7月21日14時至22日14時,河南中北部、河北中南部、山西東部以及廣西東南部、廣東西南部、海南島北部、臺灣島北部等地的部分地區有暴雨到大暴雨,其中,河南北部、河北南部局地有特大暴雨(250~280毫米);上述部分地區伴有短時強降水(最大小時降雨量20~50毫米,局地可超過70毫米),局地有雷暴大風等強對流天氣。

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        由于連續的暴雨,非必要情況不要出行,如果必須駕車出行,則要保障駕駛過程中的人車安全。

        首先,雨天駕車時容易視線模糊,最好放慢車速,不要跟車太近,更不要頻繁超車,避免發生交通事故。

        其次,雨天駕車還需特別留意路上的行人和非機動車。行人、非機動車在打傘、穿雨衣后,視覺和聽覺都會受到一定程度的影響,稍不留意便會發生意外。

        此外,遇到積水路段時,駕駛員應放慢車速觀察前方路況再決定是否前行。涉水行駛前應查看水的深度。如果水深沒有沒過保險杠,可以嘗試掛低速擋,加大油門,勻速經過,中間千萬不能踩剎車,不能換擋,不能讓車輛停下來。如果水位達到保險杠或輪胎的三分之二處時,則應盡量繞行,切勿強行通過。

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        圖片來源于網絡

        需要再次強調的是,如果車輛在涉水過程中熄火,在尚未確定電路系統、發動機組件等部件未進水之前,切忌重新點火啟動,必須在原地等待救援或讓4S店專業人員到場處理。避免因誤操作造成發動機損傷和保險公司不予理賠狀況的發生。

        當然,更極端的情況是,汽車在深水區熄火或者是車輛不幸落水。在這種情況下自救的時間非常有限,應當馬上進行自救。

        實際上,如遇暴雨天氣,且車輛周圍已經形成積水,最佳選擇是立刻打開車門離開車輛。若積水已經沒過車體超過二分之一,打開車門已經不再可能,這時車窗就成了最佳的逃生路徑。如果積水尚未堵住車窗,則應抓緊時間解開安全帶,打開中控鎖,搖下車窗逃生。若車體被整個淹沒,水壓致使車窗無法搖下,就要利用身邊的滅火器、羊角錘等工具砸破側車窗,或是用座椅頭枕的插頭撬碎側車窗玻璃逃生。

        此外,部分車型雖可以放倒后排座椅,使車廂和后備廂連通,但因操作程序較為復雜,在緊急情況下,人要快速完成一系列動作是較為困難的。

        因此,對于有經驗的老司機,一般會在駕駛位周邊放置一些隨手就能拿到的小工具。例如裁紙刀,緊急情況下可割斷安全帶;鉗子,緊急情況下可利用尖角擊碎側窗玻璃;頭燈,可用于晚間的照明等。此外,后備廂還可以備上拖車繩、拖車鉤、螺絲刀等相應的隨車工具,以便在必要的時候和車友能進行互幫互助。

        總之,隨時關注天氣變化,遭遇大暴雨時,千萬別貿然涉水行車,以免造成人車的損傷。另外,下大暴雨時也盡量不要將車輛停在地下車庫,人也不要躲在地下車庫中的車輛里,這些都是很危險的。最后,祝福鄭州的朋友們平安、加油。


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