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        kyc是什么意思(kyc認證流程)

        很多銀行開戶前,會對你的身份進行完整的調查。尤其是今年,國家對數字貨幣交易進行了嚴格的審查和打擊。不限于:1.發現你有進行數字幣交易,會凍結你的銀行賬戶。 2.新版的銀行卡,需要提交戶口本復印件。其實后者就是簡單的KYC。

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        KYC為Know your customer的簡稱,是指金融機構在與客戶建立業務中,對客戶身份進行識別和背景調查,了解客戶及其交易目的、賬戶實際控制人與受益人的流程,直譯過來就是“了解你的客戶”。KYC是發現和阻止金融犯罪風險可疑交易的有效手段,也是對抗洗錢、恐怖融資的首道防線。

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        《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《金融機構反洗錢規定》等反洗錢政策要求需要充分了解客戶的一切信息。舉個例子,有時候當你去銀行開戶的時候,必須提交身份證件,有時還需要更詳細的信息,比如家庭住址家庭關系等,這就是個最簡單的KYC。

        但顯然金融行業的KYC比個人復雜得多, 銀行客戶經理、審查審批人員需要充分了解目標企業的營業范圍、公司規模、經營狀況,除此以外還需要充分了解目標企業的法定代表人、疑似實際控制人、股東、對外投資企業等基本狀況及風險狀況等,對于依靠資本生存的金融機構而言,風控是其得以生存的生命底線。

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        而現在,KYC已經是各行各業都需要遵守的業務開展準則了。

        • 電商在發放福利優惠時,會讓顧客留下手機號;
        • 酒店辦理入住手續時,會要求客人登記身份證件和聯系方式;
        • 國家要求游戲行業的玩家必須驗證身份年齡后才能正常進入……

        2000年之前去銀行開戶存款是不需要身份證的,客戶留下的可以是假名或者親友的名字,因為當時一直實行的是記名(虛名)儲蓄制度,尤其是活期儲蓄,所以銀行只認存折不認人。

        時代不同了,開戶的方式也發生了翻天覆地的變化。自從《個人存款賬戶實名制規定》確立了儲蓄實名制后,再想開戶和辦理儲蓄業務,必須出示有效身份證件。一方面是為了保證個人金融資產的真實性和合法性,另一方面也保障了犯罪分子無法輕易地開設金融賬戶,并產生后續破壞。

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        國外的《反洗錢法》大多要求包括會計師事務所在內的自然人、法人和其他組織,要對自己的客戶作出全面的了解,也就是了解你的客戶原則。”了解你的客戶”的主要目標是通過對客戶身份的核實和商業行為的了解,有效地發現和報告可疑行為,因為除非對客戶有充分的理解并能夠預測客戶的商業行為,否則你就無法合理而有效地從客戶日常的、習慣性的行為中發現不正常的、或許是可疑的行為。通過這種了解,是通過對交易的受益方、來源和資金用途以及考慮企業經營歷史后的企業行為和交易形式的恰當性和合理性作恰當的、盡職的調查,來獲得完全的了解。 根據《金融行動工作組40條建議》的要求,了解客戶原則的審查程序包括:      
        (1)確認直接客戶的身份,也就是說知道該客戶是什么人或什么主體;      
        (2)核實客戶身份時,應使用可靠、獨立的文件、數據或資料;      
        (3)確認實際所有權和控制權——確認是什么自然人最終擁有和控制直接客戶,和/或交易的實際受益人;      
        (4)核實其客戶的實際所有人和/或交易的實際受益人的身份;      
        (5)進行持續的盡職審查和詳細審查——在與客戶的商業關系存續期間對交易和賬戶進行持續的詳細檢查,以保證正在進行的交易與金融機構對客戶、客戶業務及客戶風險狀況的了解相一致,如果有必要的話,應確認資金的來源。 目前,了解你的客戶原則被日益拓展到包括”了解你的雇員”、”了解你的代理人”和”了解你的關聯方”,甚至”了解你的第三方服務提供商”上來,經驗表明,通過欺瞞雇員和類似的當事人,將有助于實施和進行洗錢。

        有時候開設海外銀行賬戶的時候,一些比較大的銀行會讓客戶填寫詳細的KYC調查。甚至會讓律師在場,做見證才能開戶。這種行為一方面是按照正規流程走,以滿足國際法的規定。另一方面是篩選高凈值客戶,簡單來說就是你的條件不好,銀行卡上只有幾十塊錢,律師都請不起,對不起,我們不歡迎你。

        真實的海外銀行的客服服務態度也是非常差的,所以國內會有一些本地渠道或者秘書公司幫用戶對接海外銀行的專職客服。

        KYC的介紹大概是這些,喜歡的點個關注!

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