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        洗黑錢是什么意思(什么叫洗錢,舉例說明)

        “洗錢”這個詞大家一定是既陌生又熟悉,那么洗錢到底是在干什么?而國家為什么要反洗錢呢?“洗錢和反洗錢”與我們普通老百姓又有什么關系呢?本期節目將徹底揭開其神秘的面紗!

        洗黑錢是什么意思(什么叫洗錢,舉例說明)

        日常生活中什么東西臟了,我們可以用水洗一下,那么洗錢是把臟了的錢用水洗一下嗎?NONONO,這樣理解就太膚淺了。這里說的洗錢是不法分子將犯罪所得及其收益,通過交易、轉移、轉換等各種方式加以合法化。通俗的說就是“把黑錢或臟錢”洗白,將非法所得變為“合法”的過程。

        說到這里大家可能要問了,為什么要洗錢呢?直接花掉不行嗎?

        一般來說小金額的完全可以,舉個例子,你每月掙5000,突然有一天花10萬買了一輛車,這個完全有可能,貸款花一百萬買個房也沒毛病,但是你天天花10萬買車,或者天天消費10萬,那么是不是就會有人要懷疑你呢?沒準還得要被請去喝茶。

        洗黑錢是什么意思(什么叫洗錢,舉例說明)

        因為你的收入和支出嚴重不成正比,就有可能會被懷疑錢的來源是否有問題了。

        當然如果是正常收入,我們憑本事掙的錢當然不怕了,怕就怕這些錢是非法所得,比如許多不法分子通過詐騙、搶劫、賭博、販毒、敲詐勒索、涉黑、非法經營等違法犯罪活動取得的收益,這些錢要想使用或消費,很容易被監控或察覺出異樣,最后被警方“順藤摸瓜”查出他們的犯罪事實。

        于是很多不法分子就通過一些手段,把非法的錢合法化,在神不知鬼不覺的過程中,讓人們以為他的錢是通過合法渠道掙來的,這個過程就是“洗錢”,這也是為什么黑錢不能直接花的原因。

        洗黑錢是什么意思(什么叫洗錢,舉例說明)

        那了解完這些,咱們再看看目前不法分子都采取什么手段“洗錢”呢?

        一般來說,洗錢共分為三個階段。

        一是處置階段,就是將非法資金通過地下錢莊或其他途徑將錢存入金融機構,或轉移到國外。

        二是離析階段,就是通過錯綜復雜的金融交易,模糊和掩蓋非法資金的來源、性質及與犯罪主體之間的關系,使得非法資金和合法資金難以分辨。

        洗黑錢是什么意思(什么叫洗錢,舉例說明)

        三是融合階段,就是將清洗后的非法資金融合到正常經濟體系內,最終實現黑錢合法化。

        上面的三個階段在實際的操作過程中,洗錢分子往往會交叉運用,使得手法更加隱蔽,很難區分,增加了我們打擊洗錢的難度。

        通過上面的分析我們不難看出,很多違法犯罪活動的最后一步往往是通過洗錢來處置違法所得,因此洗錢的犯罪活動的危害性是巨大的,他可能會威脅國家安全、破壞社會穩定、擾亂經濟和金融政策運行,已經成為了全世界經濟血脈上的一顆毒瘤,因此打擊洗錢活動意義重大。

        洗黑錢是什么意思(什么叫洗錢,舉例說明)

        所以我們通常將打擊和預防各類洗錢活動的行為叫作“反洗錢”,通俗的講,反洗錢是政府動用立法、司法力量、調動有關組織和商業機構對可能的洗錢活動予以識別,對有關款項予以處置,對相關機構和人員予以懲罰,從而達到阻止犯罪活動目的的一項系統工程。

        而銀行作為金融機構的重要組成部分,承擔著重要的“反洗錢”職責,像我們日常交易過程中的大額資金往來、賬戶間的頻繁轉賬、開立賬戶過程中的身份識別、賬戶資金短期內涌入和涌出、可疑交易報告、反洗錢知識的培訓與宣傳等都是銀行反洗錢的日常工作范疇。

        洗黑錢是什么意思(什么叫洗錢,舉例說明)

        那么“反洗錢”和我我們普通老百姓有什么關系呢?

        有人說了,這些內容其實和我沒什么關系,我也不做什么違法犯罪活動,也沒有大額資金進出,但是很多人在日常生活中會無意間觸碰反洗錢的紅線,甚至會觸犯法律,舉幾個例子:有人給你200元,讓你去銀行辦張卡給他用,你去辦了;或者有人每年花5000元租用你的對公賬戶,你沒有經得起誘惑;多年的朋友有一筆大額資金想通過你的銀行卡走一下賬,礙于情面你幫忙了;這些看似很平常的操作,也許你已經走向協助犯罪的邊緣,或者已經形成了犯罪。

        洗黑錢是什么意思(什么叫洗錢,舉例說明)

        所以“洗錢”看似離我們很遠,實則很近,涉及洗錢的活動往往和犯罪活動聯系在一起,因此我們在日常生活中也一定要多留個心眼,做到以下幾點,不給犯罪分子提供洗錢的便利。

        一是遠離地下錢莊,選擇正規的金融機構辦理業務。

        二是辦理業務過程中,一定要主動出示真實有效的身份證件,遇到身份證件到期,一定要及時更換,并立即到金融機構更新信息。

        三是千萬不要出租出借自己的身份證和銀行賬戶。

        四是不要用自己的賬戶幫別人轉賬或提現。

        洗黑錢是什么意思(什么叫洗錢,舉例說明)

        總之“反洗錢”是一件關乎國家安全的頭等大事,是有利打擊違法犯罪的重要活動,需要全民共同參與一起努力才能起到良好的效果,讓我們行動起來,為我國“反洗錢”事業貢獻自己的力量吧!

        那么大家遇到過或聽說過哪些與“洗錢”有關的實例嗎?

        或者還有哪些在金融理財方面不懂的知識或疑問,歡迎大家留言評論,如果可能的話,我會做成文章或視頻,給大家做出詳細的講解。


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