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        學平險是什么(100元學平險都保什么)

        轉眼就是秋季學期開學的日子了,最近來咨詢學平險的家長朋友特別多。

        有問哪款學平險好的,也有問要不要買的。

        今天大白就把有關學平險的問題給大家好好說說。

        01

        什么是學平險

        學平險全稱中小學生平安保險,是一類專為學生定制的團體綜合意外險。

        團險的特點是不能自己單獨投保,所以學平險一般都是由學校統一代繳保費的。

        由于國家現在有規定,學校不得強制學生購買學平險,所以目前也出了不少可以個人購買的學平險。

        學平險主要有4項保障責任:

        1、意外門急診醫療

        被保人因意外受傷,去門急診看病的費用可以報銷。

        2、疾病及意外住院醫療

        被保人因疾病或意外需要住院時,住院的相關費用可以報銷。

        3、意外身故傷殘

        被保人因意外傷害導致身故或傷殘時,賠付本項保險金。

        4、疾病身故

        被保人因病身故,賠付本項保險金。

        除此之外,一部分產品還會有重大疾病保險金,住院津貼等責任,保障比較豐富。

        02

        學平險如何理賠

        學平險各項保障責任的理賠方式不同。

        意外門急診醫療,疾病及意外住院醫療都是報銷型的,對已產生的費用扣除一定的免賠額后,按規定的比例報銷。

        一般學平險只能報銷在二級或以上公立醫院產生的醫療費用,并且僅限社保范圍內,社保外的花費是報不了的。

        身故傷殘和重大疾病責任是給付型的,達到規定的理賠條件,一次性理賠該項責任的所有保額。

        學平險是什么(100元學平險都保什么)

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        學平險的優點

        作為一款普適型的綜合團險,學平險有以下幾個優點:

        1投保門檻低

        學平險投保條件很寬松,不要求健康告知。

        以往有一些投保記錄,住院記錄的孩子,投保時沒有影響,體質較差的孩子也能投保。

        但要注意條款中是否對既往疾病,遺傳疾病和先天疾病免責不賠。

        2保費低

        學平險價格都比較便宜,一般都是一兩百塊錢保一年,普通家庭都負擔得起。

        3保障多樣化

        學平險的保障還是很多的,意外門急診、意外住院、疾病住院都能保。

        04

        學平險的不足

        與其他保險產品相比,學平險雖然在投保條件上很寬松,但不足也很明顯。

        1只能報銷社保內

        學平險基本上只能報銷社保內的花費,很少有能報銷自費藥的,在治療時產生的社保外的自費費用都得自己承擔。

        比如孩子在路上不小心被流浪狗咬傷,家長想給孩子打好一點的進口疫苗,這個費用就不能報銷了。

        2重大疾病保額不高

        學平險的重疾責任保額一般都不高,一般在1-5萬不等。

        和專門的少兒重疾險幾十萬的保額相比,明顯不足。

        如果只給孩子買了學平險,一旦有什么重大疾病發生,僅靠這幾萬塊保額是不夠的。

        而且一年期的學平險和長期的重疾險相比,保障穩定性也不夠好。

        不僅是重疾責任,身故傷殘責任保額同樣不高。

        跟重疾一樣,一旦孩子因為意外導致傷殘,幾萬塊的保額根本不能保證孩子以后的正常生活。

        3報銷比例較低

        學平險無論是門急診還是住院報銷,都不是100%全額報銷的,而且經常按花費金額的多少,采用分檔報銷的原則。

        我找了一款報銷比例相對較高的學平險給大家看看報銷規則:

        學平險是什么(100元學平險都保什么)

        這里的住院醫療就是分檔報銷的。

        當通過第三方(比如社保)報銷的費用少于總費用的70%時:

        ·1000元以下的部分報銷50%;

        ·1000-5000元報銷60%;

        ·5000-1萬元報銷70%;

        ·1萬-3萬元報銷80%;

        ·3萬元以上報銷90%。

        學平險是什么(100元學平險都保什么)

        05

        實用性如何

        學平險其實和小額醫療險的保障內容是類似的,差別就在于報銷規則和報銷范圍上。

        那么與小額醫療險相比,學平險的這種報銷規則實不實用呢?

        我們來各選一款價位差不多的產品:

        小額醫療我選了國任財險的國任乖寶寶,基礎版一年120元。

        學平險選了中國人壽的國壽財學平險2021,尊貴版一年100元。

        保障對比如下:

        學平險是什么(100元學平險都保什么)

        舉兩個例子來看看不同情況下,兩款產品分別能報銷多少錢。

        小明不小心摔傷,在門急診就醫自費850元,其中500元為自費藥。

        ·國任乖寶寶除去100元免賠額后,社保內報銷250元,自費藥報銷350元,共計報銷600元。

        ·國壽財學平險除去100元免賠額后,社保內報銷237.5元。

        小明發燒導致肺炎,住院自費2800元,其中800元為自費藥。

        ·國任乖寶寶疾病住院0免賠額,社保內報銷1800元;自費藥報銷560元,共計報銷2360元。

        ·國壽財學平險除去100元免賠額后:

        假設第三方報銷比例在70%以上,那么剩余部分100%報銷,也就是報銷社保內的1900元。

        其他情況采用分檔報銷時,1000元以下部分報銷了500元;1000-5000元檔能報銷540元,共計報銷1040元。

        可以看到,意外門急診的部分,如果涉及到了社保外用藥,學平險和小額醫療險的差距就出來了。

        如果只是日常中的磕碰小傷,不涉及自費藥,那么二者的差別不大。

        住院的部分,雖然學平險還承擔了一部分大額醫療的責任,但平時涉及到大額醫療的情況較少,用到的不多。

        而幾千元的小額住院費,學平險的報銷限制較多,涉及到社保外用藥時,同樣報銷力度不足。

        學平險是什么(100元學平險都保什么)

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        到底要不要買

        說了這么多,那么學平險到底要不要買呢?

        我的觀點是這樣的:

        ①學平險雖然與小額醫療險類似,但它有一個明顯缺陷就是沒有疾病門急診。

        平時孩子感冒發燒,在門診開藥打針都是報不了的。

        如果你比較擔心這一點,建議選一個帶疾病門急診的小額醫療險,更加實用。

        比如少兒門診暖寶保這款產品:

        學平險是什么(100元學平險都保什么)

        它是為數不多帶疾病門急診的小額醫療險,每年最多報銷5000元。其他各項保障也都不錯,就是價格稍貴一些,一年保費660元。

        ②其實學平險是比較基礎的一類產品,說白了就是什么都有點,但保障都略顯不足。

        如果你就想每年花個一兩百塊錢給孩子做保障,其實小額醫療險會更好。

        前面提到的國任乖寶寶就不錯,價格和學平險差不多,還能報銷自費藥。

        ③如果有條件能一年拿出一兩千給孩子做保障,還是建議大家能各個險種單獨配置的。

        按重疾險+百萬醫療險+小額醫療險(覆蓋意外險)的配置方案是最好的。

        不管是平時的小病小災,還是重大疾病,都能有充足的保障,醫療費用完全不用擔心。

        以上就是今天的全部內容,如果你還有其它疑問,可以在評論區給我留言。


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